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L’épargne des seniors évolue, mais deux produits continuent d’occuper le haut du classement : le Livret A et le Plan d’épargne retraite (PER). Dans un contexte d’inflation fluctuante et de taux encore incertains, ces solutions rassurent les plus de 50 ans par leur combinaison de sécurité, de simplicité et d’avantages fiscaux. Tour d’horizon des choix privilégiés par les retraités et futurs retraités, et des raisons qui expliquent ce succès durable.
Livret A : la valeur refuge des plus de 60 ans
Malgré un rendement inférieur à certaines obligations ou assurances vie, le Livret A reste le placement préféré des ménages âgés. Sa formule sans risque, disponible à tout moment, et totalement défiscalisée parle aux retraités soucieux de préserver un capital accessible. Notamment pour les dépenses imprévues (santé, aides familiales, travaux). Dans les périodes d’incertitude, cette épargne liquide agit comme un matelas de sécurité psychologique autant que financier.
PER : un placement prisé pour l’épargne des seniors
À la veille de la retraite, le PER séduit par la déduction d’impôt sur les versements et la possibilité de convertir l’épargne en rente viagère. Pour la génération « pré-retraite », bloquer une partie de l’épargne jusqu’à 62 ou 64 ans devient un choix rationnel. Car cela optimise le taux d’imposition présent et garantit un complément de revenu futur. La contrainte de liquidité se transforme ici en discipline forcée, gage d’un capital durable.
Les motivations derrière ces préférences
Trois arguments reviennent chez les seniors : la sécurité du capital, l’exonération fiscale et la gestion simplifiée. Contrairement aux unités de compte ou aux placements boursiers, Livret A et PER ne requièrent ni suivi quotidien ni arbitrage complexe. Ils répondent à un besoin de tranquillité d’esprit que l’on recherche davantage après 60 ans.
Un fort contraste avec les moins de 35 ans
Les jeunes investisseurs privilégient actions, ETF et cryptomonnaies. Des produits prêts à absorber la volatilité pour viser une performance supérieure à long terme. Cette appétence au risque reflète un horizon d’investissement plus lointain et une perception différente de la retraite : pour eux, le capital doit croître vite avant d’être sécurisé.
Épargne des seniors : les astuces à connaître
Vous souhaitez mettre de côté pour assurer une retraite sereine ? Voici quelques conseils importants :
- Maintenir un Livret A pour la trésorerie immédiate.
- Ou alimenter un PER tant que la tranche marginale d’imposition est élevée.
- Et compléter avec une assurance-vie en fonds euros pour diversifier sans excès de risque.
- Réévaluer chaque année le ratio liquidité/placements bloqués en fonction des besoins de santé et de succession.
En combinant Livret A et PER, l’épargne des seniors gagne en stabilité tout en préparant un revenu supplémentaire pour les années à venir. Un équilibre simple, mais efficace pour traverser la retraite en toute sérénité.