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Les paiements en espèces restent courants, même si leur usage décline au profit des cartes. Retirer des billets au distributeur constitue un réflexe pour nombre de Français. Pourtant, disposer de liquidités ne signifie pas une liberté totale. Des règles encadrent vos retraits et vos mouvements de fonds en billets.
Des plafonds liés à votre carte bancaire
Chaque carte impose une limite de retraits d’espèces hebdomadaires. Avec une carte basique, vous pouvez retirer jusqu’à 500 €. Une carte premium autorise souvent des montants plus élevés, parfois jusqu’à 5 000 € par semaine.
Au-delà de ces seuils, votre banque peut accepter l’opération, mais elle doit alors vous “dénoncer” au fisc.
Le seuil critique pour les retraits en espèces
Retirer plus de 10 001 € en espèces sur un même mois déclenche un envoi automatique à Tracfin, l’agence de lutte contre le blanchiment. Le législateur considère que ce montant “présente un risque élevé de blanchiment ou de financement du terrorisme”.
En pratique, la banque transmet à Tracfin votre identité, votre numéro de compte et la liste détaillée de vos retraits.
Exceptions et subtilités
Tous les retraits ne font pas systématiquement l’objet d’un signalement. Tracfin précise :
Si au cours d’un mois calendaire, une personne effectue des retraits respectivement de 6 000 € sur son compte courant et de 9 000 € sur un compte joint, ces deux opérations pour un montant total de 15 000 € n’auront pas à être transmises à Tracfin.
Cependant “ces mouvements pourront en revanche donner lieu à une déclaration de soupçon” si la situation paraît anormale.
Bonnes pratiques pour vos retraits en espèces
Pour retirer de gros montants sans souci :
- Planifiez vos besoins en espèces à l’avance.
- Répartissez vos retraits sur plusieurs mois.
- Conservez les justificatifs de vos achats en liquide.
- Contactez votre agence avant toute opération exceptionnelle.
Ces gestes simples vous protègent et facilitent vos démarches auprès des autorités.
Pourquoi respecter ces règles ?
Au-delà des exigences légales, limiter vos retraits en espèces protège votre vie privée et sécurise votre argent. En effet, les virements et les paiements par carte laissent une trace. Ils offrent une traçabilité utile en cas de litige. Adopter de bonnes habitudes vous garantit un usage serein de vos billets.