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Quand il s’agit de la retraite, les Français expriment une inquiétude croissante. Selon l’observatoire de l’épargne, une étude réalisée en octobre 2024 par Garance et ViaVoice, 92 % d’entre eux se disent désorientés par la complexité du système, jugé opaque et injuste. Pourtant, près de neuf Français sur dix déclarent vouloir épargner davantage pour préparer leur avenir. E pour ce faire, le PER apparaît souvent comme la meilleure option.
Pourquoi le PER s’impose comme un outil stratégique ?
Depuis son lancement en octobre 2019, le Plan d’épargne retraite (PER) est devenu un instrument clé pour anticiper la retraite tout en limitant sa fiscalité. À la fin de l’année 2023, 10 millions de Français en ont déjà un, pour un encours global atteignant 102,8 milliards d’euros.
« Le PER a remplacé les anciens dispositifs comme le Perp ou le contrat Madelin. C’est un produit d’épargne à long terme qui permet d’économiser tout au long de sa vie et de disposer d’une rente ou d’un capital au moment de la retraite. », révèle Olivier Rull, qui a cofondé Caravel, une plateforme en ligne dédiée aux retraites complémentaires.
Anticiper tôt pour une meilleure stratégie
L’anticipation reste la clé pour optimiser son épargne (via un PER). Plus vous commencez tôt, plus votre stratégie sera efficace. Selon Olivier Rull :
« Notre conseil, c’est d’anticiper et de le faire le plus tôt possible si vous en avez la possibilité. Évidemment, si vous placez des sommes sur un PER d’ici la fin de l’année, vous allez pouvoir défiscaliser. Mais l’important, c’est de construire sur le long terme. »
Il conseille également de sécuriser ses actifs au fur et à mesure que l’on approche de la retraite, afin de limiter les risques.
Combien investir pour préparer sa retraite ?
Le PER offre également un avantage fiscal significatif. Par exemple, une personne célibataire ayant un revenu imposable de 50 000 € qui verse 3 000 € sur son plan d’épargne en décembre réalise une économie d’impôt de 900 €.
« Nous préconisons à nos clients d’investir entre 3 et 5 % de leurs revenus mensuels et à peu près 10 % de leur patrimoine financier dans un PER en respectant les plafonds et en veillant à garder des liquidités en cas d’accident. », note Olivier Rull.
Attention cependant aux frais associés : ils représentent environ 2 % par an.
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