Retraite : âge, pension, taux plein… tout ce qu’il faut savoir

Selon Macron, la réforme de retraite est inévitable. Avant que cela arrive, voici ce que vous devez savoir concernant le régime actuel.

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L’âge légal pour partir à la retraite, l’âge minimum pour faire valoir ses droits, l’âge du taux plein automatique… Rien que l’âge de départ à la retraite est confus. Plusieurs Français ne savent pas quand ils partiront à la retraite et encore moins combien ils gagneront.

Déjà, il y a 3 types de pensions de retraite : la retraite de base, la retraite complémentaire et la retraite additionnelle. Si vous avez des difficultés à les distinguer, lisez cet article. Qui part quand ? Avec quelles pensions ? On vous dit tout dans cet article.

Retraite : connaissez-vous votre droit ?

Une chose est sûre : vous ne pouvez pas travailler jusqu’à la fin de votre vie. Et heureusement d’ailleurs ! Cette vérité rend cruciale l’obtention des pensions de retraite. Toutefois, plusieurs salariés redoutent leur fin de carrière. On les comprend, car c’est un parcours de combattant rien que de savoir quand exactement partir à la retraite.

D’après une enquête menée par nos confrères de Planet le mois d’août dernier, la majorité des Françaises et Français sont « préoccupés par la cessation d’activité ». Une statistique est rapportée par le Cercle des Épargnants et de l’institut Ipsos, dans une récente enquête.

Ces deux organismes affirment que :

« 71 % des travailleuses et des travailleurs ne savent pas combien ils pourraient toucher une fois à la retraite. »

Là, vous vous demandez, peut-être, comment est-ce possible. Plusieurs experts se sont penchés sur le sujet.

Le système de retraite français est compliqué.

Il s’avère légitime que plusieurs personnes ne sachent pas combien elles vont toucher une fois à la retraite. Plusieurs experts s’accordent même à dire que « le système de retraite français est compliqué ». Parmi eux, Alexandre Delaigue, économiste de formation et professeur agrégé à l’université de Lille 1, juge que cette complexité est due aux différentes réformes apportées à ce régime.

« Le système français est très complexe par nature, ce qui est un premier problème. Ensuite, l’avalanche de réformes à laquelle nous avons été confrontés n’aide pas à y voir plus clair. Bien malin celui qui peut savoir ce qu’il va se passer à l’avenir », observe-t-il pour Planet.

Florence Legros, économiste et directrice de l’ICN Business School, partage le même point de vue. Selon lui, rien que les différents régimes de retraite rendent la compréhension compliquée. Entre le régime général et les régimes complémentaires, le régime du droit privé et les régimes du droit public, on ne sait plus où se donner la tête.

L’âge du départ à la retraite actuelle

D’après les textes en vigueur au moment de la rédaction de cet article, l’âge légal pour partir à la retraite est à 62 ans. Cela signifie tout simplement qu’à 62 ans, vous êtes libre de prendre votre retraite.

Toutefois, pour bénéficier de ce qu’on appelle un taux plein, il faut remplir un certain nombre de trimestres. Déjà cet âge de 62 ans n’est pas absolu, certains peuvent partir avant. Dans certaines conditions, vous pouvez donc partir à la retraite à 60 ans, voire moins.

Voici quelques situations le permettant :

  • Vous avez commencé à travailler très tôt, c’est-à-dire avant 20 ans.
  • Votre secteur de travail est jugé pénible. Il y a plusieurs facteurs pour le détecter. Exemple : les travaux de nuit, manuels…
  • Vous avez subi un handicap durant et à cause de votre métier

Cependant, ce qu’il faut retenir, c’est le nombre de trimestres. Alors, comment les remplir ?

Retraite à taux plein et nombre de trimestres

Pour être sûr de partir à la retraite et recevoir entièrement ses pensions, il faut avoir cotisé un certain nombre de trimestres. Qu’est-ce que c’est exactement ?

Selon le site web du service public, c’est l’unité qui permet d’identifier la durée d’assurance retraite. C’est-à-dire que les trimestres sont l’une des mesures qui permettent de savoir combien vous allez percevoir comme pensions.

Il permet aussi de savoir quand, précisément, vous pouvez partir à la retraite. Si certains peuvent partir avant 62 ans, d’autres passent beaucoup plus de temps. Comment calculer les trimestres ? Déjà, il y a deux sortes de trimestres :

1. Les trimestres dits cotisés

Les trimestres cotisés représentent le temps que vous avez passé à travailler. Durant ce temps, votre employeur paie des cotisations. En effet, les pensions de retraite, c’est vous-même qui l’avez cotisé chaque mois. Les prélèvements se font automatiquement.

2. Les trimestres dits assimilés

Les trimestres sont dits assimilés si vous n’étiez pas au travail, et que votre employeur n’a pas versé de cotisations. Cela dit, elles sont prises dans le calcul de votre pension de retraite. Voici les cas où cette cotisation non cotisée intervient :

  • Le chômage
  • La maternité/paternité
  • La maladie

Pour recevoir un taux plein, un salarié doit en moyenne cotiser 170 trimestres. Mais tout dépend de votre âge.

Combien de temps avant de partir à la retraite ?

Si les trimestres vous semblent difficiles à comprendre, voici une explication plus simple selon des exemples tirés de RTL.

Vous avez 60 ans (vous êtes nés en 1962), pour partir à 62 ans et recevoir l’intégralité de votre retraite, vous devez avoir travaillé durant 42 ans (178 trimestres). Donc si vous avez commencé à travailler à 20 ans, c’est pile l’âge légal du départ à la retraite : 20 + 42.

Ainsi, si vous êtes entré dans la vie active à 22 ans, vous ne pouvez partir à la retraite qu’à 64 ans, soit 22 + 42. Si vous partez quand même à 62 ans, votre pension ne sera pas complète. On dit qu’il y a un malus.

Comment votre retraite est-elle calculée ?

Pour les salariés du privé, le montant se trouve calculé sur la base des 25 années durant lesquelles vous avez le plus gagné d’argent. Pour les fonctionnaires, leurs retraites se calculent sur les rémunérations des 6 derniers mois de carrière.

À titre d’illustration, vous êtes fonctionnaire et ce dernier mois, vous avez perçu 3 000 euros de salaire brut. Après avoir rempli toutes les conditions pour partir à la retraite avec un taux plein, le montant de celui-ci sera de 2250 euros bruts. Faites le calcul, c’est le 75 % de votre salaire brut.

En tout cas, telle est la situation actuelle. Cela dit, on ne sait pas encore ce que la nouvelle réforme des retraites d’Emmanuel Macron va apporter. Une chose est sûre, l’âge légal de départ à la retraite va être supérieur à 62 ans.